¿Cuánto dinero puede pagar por una casa?

Para tener una idea rápida de cuánto puede pagar por una casa, multiplique su ingreso anual bruto, es decir, lo que usted gana en un año antes de descontar los impuestos, por 2½. Por ejemplo, si el ingreso anual de su familia es de $50,000, usted podría calificar para una casa de $125,000. Esto es sólo un estimado. La cantidad exacta variará según factores como las tasas de interés del momento y su historial de deudas y crédito. Otros factores que debe tener en cuenta son sus facturas pendientes y deudas actuales, su estilo de vida al momento presente y sus planes para el futuro. Pero el factor más importante para determinar cuánto puede pagar es hacer una apreciación honesta y realista de los gastos que usted puede cubrir confortablemente cada mes con respecto a vivienda.

Por lo general, los prestadores hipotecarios utilizan dos factores para determinar de una manera más precisa la cantidad de dinero que usted puede destinar al pago de una hipoteca.

• La relación entre sus gastos de vivienda y sus ingresos
  Los prestadores hipotecarios recomiendan que su pago hipotecario mensual (principal, interés, impuestos y seguro) sea menos del 28 al 31% de su ingreso bruto mensual. Este porcentaje puede cambiar según el tipo de hipoteca que usted elija y, algunas veces, según el área en la cual esté considerando comprar.

• La relación entre sus deudas y sus ingresos
  Usted debe considerar sus otras deudas al momento de determinar el pago hipotecario mensual que pueda pagar. Los prestadores de hipotecas toman en cuenta si su deuda total asciende a más del 30% ó 40% de su ingreso mensual bruto. Recuerde, las deudas no son sólo las tarjetas de crédito y los préstamos de estudiantes. También pueden incluir la pensión de divorcio, mantenimiento de los hijos, los préstamos para automóviles y los gastos de vivienda.

Hable con un prestador hipotecario o con un asesor de asuntos de vivienda quien le ayudará a comprender mejor las normas o requisitos. Antes de que hable con uno de ellos, organice su situación financiera creando un presupuesto. No olvide que también debe ahorrar para el pago inicial, los costos de cierre, los gastos de inspección, la mudanza y otros gastos relacionados. Asegúrese de tomar en cuenta cualquier plan futuro que pudiera tener un impacto en su presupuesto de su hogar.

También deberá tomar en cuenta sus planes futuros, como podrían ser una boda, la educación universitaria o el nacimiento de un hijo, que vendrán a impactar su presupuesto y el monto que usted podrá invertir en una casa. Es importante ser realista: no le conviene comprar la casa de sus sueños sólo para darse cuenta más adelante de que cuesta más de lo que usted puede pagar.

Recuerde que la hipoteca no es el único gasto implicado en ser dueño de una casa. Hay otros gastos como:

• el seguro del propietario
• los intereses y los impuestos (los cuales pueden ser incorporados en su pago hipotecario mensual)
• los costos de mantenimiento
• los servicios públicos
• los servicios de agua y recolección de basura
• las reparaciones inesperadas

Al momento de decidir cuánto puede pagar, asegúrese de tener una vista panorámica completa en lugar de ver únicamente el precio de la casa.

No cometa el error de tratar de comprar más casa de lo que puede pagar. Suponer que puede salir adelante de alguna manera por un par de años hasta que su salario alcance para pagar la hipoteca mensual es prepararse el terreno para serios problemas. En lugar de ello, compre lo que pueda cubrir de manera realista ahora, no dentro de 5 años.

¡No se desanime!

Si lo que usted puede pagar es menos de lo que cuestan en promedio las casas para una familia en el área donde vive, considere las casas en grupo tipo townhouse, los condominios y las cooperativas, que por lo general cuestan menos.

Es mejor empezar por poquito para no encontrarse después ¡con una hipoteca que no puede cubrir!